Situacija pažįstama daugeliui: ruošiatės važiuoti, planuojate kelionę į užsienį, norite ramiai nusipirkti naudotą automobilį arba po smulkaus eismo įvykio tiesiog reikia greitai įsitikinti, ar draudimas tikrai galioja. Dažniausiai klausimų kyla ne todėl, kad neturite draudimo, o todėl, kad susipainioja draudimo rūšys, datos, įmokos, savininko pasikeitimas ar sistemos rodo ne tai, ko tikitės. Žemiau rasite aiškų, praktišką ir saugų veiksmų planą, kaip Lietuvoje patikrinti draudimo galiojimą ir ką daryti, jei rezultatas kelia abejonių.
Ką reiškia galiojantis automobilio draudimas Lietuvoje
„Draudimas galioja“ nėra vien tik graži frazė draudimo polise. Praktikoje tai reiškia, kad konkrečiai dienai ir konkrečiu momentu yra aktyvi draudimo apsauga, o jūs (ar kitas asmuo, valdantis automobilį) realiai turite teisę remtis draudimu, jei įvyktų eismo įvykis, vagystė ar kita rizika. Kadangi automobilių draudime dažniausiai sutinkamos dvi pagrindinės rūšys, pirmas žingsnis yra suprasti, kurios rūšies galiojimą tikrinate.
Privalomasis (TPVCAPD) ir KASKO – kodėl svarbu jų nesumaišyti
Lietuvoje pagrindinės automobilių draudimo rūšys yra privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) ir savanoriškas KASKO. Paprastai tariant, privalomasis draudimas skirtas atlyginti žalą kitiems, jei jūs būsite kaltas dėl eismo įvykio, o KASKO dažniau siejamas su jūsų automobilio apsauga (pvz., vagystė, vandalizmas, gamtos jėgos, eismo įvykis ir pan.). Patikimai ir aiškiai šį skirtumą paaiškina Lietuvos bankas, taip pat pabrėždamas, kad TPVCAPD yra privalomas visiems, kurie turi ar naudoja transporto priemonę, ir juo reikia apsidrausti visą laiką, kol transporto priemonė yra įregistruota.
Čia slypi dažna klaida: žmogus mato, kad turi KASKO (ar „pagalbą kelyje“), ir mano, jog „automobilis apdraustas“, tačiau privalomasis draudimas gali būti pasibaigęs, sustabdytas ar nepratęstas dėl nesumokėtų įmokų. KASKO nėra privalomas ir jo nebuvimas nėra tas pats, kas privalomojo nebuvimas. Todėl, tikrinant „ar galioja draudimas“, pirmiausia verta atsakyti sau į klausimą: ar man reikia patikrinti privalomąjį draudimą (kad galėčiau legaliai dalyvauti eisme), ar KASKO (kad žinočiau, ar bus dengiama žala mano automobiliui)?
Kitas svarbus niuansas: draudimo galiojimas turi datą ir laiką. Jei draudimas baigiasi šiandien, dar nereiškia, kad jis galioja „iki rytojaus“ – visada žiūrėkite, iki kada nurodyta apsauga ir ar draudimo įmoka apmokėta. Privalomojo draudimo atveju tai ypač aktualu, nes sutarties nepratęsimas ar sustabdymas gali reikšti, kad net trumpa kelionė „iki parduotuvės“ tampa rizika.
Patikimiausias būdas pasitikrinti privalomąjį draudimą (TPVCAPD) internetu
Jei jums reikia greito ir objektyvaus atsakymo, ar transporto priemonė šiuo metu apdrausta privalomuoju civilinės atsakomybės draudimu, praktiškiausia remtis centralizuota draustumo informacija. Lietuvoje tam dažniausiai naudojama Transporto priemonių draudikų biuro pateikiama patikra.
Patikra pagal valstybinį numerį
Kasdienėms situacijoms (pvz., „noriu įsitikinti, ar mano privalomasis dar galioja“) patogiausia naudoti draustumo patikrą. Ji sukurta taip, kad realiame gyvenime užtektų minimalių duomenų, o atsakymas būtų gaunamas per kelias akimirkas.
- Pasirinkite transporto priemonės registracijos šalį (jei automobilis registruotas Lietuvoje – rinkitės Lietuvą).
- Įveskite transporto priemonės valstybinį numerį.
- Jei tikrinate po eismo įvykio, papildomai nurodykite įvykio šalį, datą ir laiką (tai svarbu, nes draudimo galiojimas vertinamas konkrečiam momentui).
- Patvirtinkite deklaraciją, jei sistema prašo patvirtinti, kad esate nukentėjęs ir informaciją naudosite žalos atlyginimo tikslais.
- Peržiūrėkite rezultatą: ar transporto priemonė buvo apdrausta nurodytu metu ir kokie veiksmai rekomenduojami toliau.
Verta žinoti keletą praktinių apribojimų, kurie padeda suprasti, kodėl kartais „nepavyksta“ atlikti patikros. Pirma, sistemoje negalima nurodyti ateities laiko (tai logiška – negalima patikrinti to, kas dar neįvyko). Antra, tos pačios transporto priemonės draustumo informacija gali būti tikrinama ribotą kartų skaičių per dieną (jei tikrinate labai dažnai, galite pasiekti limitą). Tokie ribojimai dažniausiai skirti apsaugoti sistemą nuo automatinės masinės paieškos ir užtikrinti jos stabilumą visiems vartotojams.
Kaip interpretuoti rezultatą, kad nekiltų klaidingų išvadų
Jei matote, kad transporto priemonė „apsidraudusi“, tai reiškia, kad nurodytu metu buvo galiojanti privalomojo draudimo apsauga. Jei matote „neapsidraudusi“, svarbu nepanikuoti, bet įvertinti, ar tikrinote teisingą momentą (pvz., ar įvykio data ir laikas tikslūs) ir ar tikrai įvedėte teisingą valstybinį numerį bei registracijos šalį. Nedidelė klaida viename simbolyje dažnai sukuria klaidingą įspūdį, kad draudimo nėra.
Jei sistema rodo, kad „draustumo informacijos neturime“, tai nebūtinai reiškia, kad draudimo nėra. Praktikoje taip gali nutikti, kai transporto priemonė registruota kitoje šalyje, kai duomenys dar neatnaujinti, kai įvedami netikslūs duomenys arba kai tikrinamas specifinis atvejis (pvz., tarptautinis eismo įvykis). Tokiu atveju geriausia strategija – surinkti daugiau patvirtinančių įrodymų (poliso kopiją, draudimo liudijimą, draudiko kontaktus) ir, jei reikia, tiesiogiai kreiptis į draudiką.
Kaip praktiškai įsitikinti dėl KASKO ir kitų papildomų apsaugų
KASKO ir kitos savanoriškos apsaugos (pagalba kelyje, stiklų draudimas, keleivių draudimas ir pan.) dažniausiai netikrinamos per tą pačią viešą patikrą, kurioje matomas privalomasis draudimas. To priežastis paprasta: KASKO sąlygos yra individualios, priklauso nuo sutarties, pasirinkto rizikų paketo, išskaitos, automobilio vertės, papildomos įrangos, teritorijos ir kitų kriterijų. Todėl patikimiausias kelias – atsiremti į savo draudimo dokumentus ir draudiko savitarną.
Kur žiūrėti, kad atsakymas būtų tikrai patikimas
Jei turite draudimo polisą (PDF ar popierinį), pradėkite nuo elementaraus, bet dažnai praleidžiamo dalyko – galiojimo laikotarpio ir konkrečios apsaugos pradžios/pabaigos datos. Toliau patikrinkite, ar sutartis nėra nutraukta, ar nėra sustabdymo, ir ar visos įmokos apmokėtos (ypač jei mokate dalimis). Jeigu turite draudiko mobiliąją programėlę ar savitarnos paskyrą, ten paprastai matysite aktyvias sutartis, jų būseną ir dokumentus.
- Patikrinkite galiojimo datą ir laiką: ar KASKO galioja būtent tada, kai planuojate važiuoti ar kai įvyko įvykis.
- Įsitikinkite, kad įmokos apmokėtos: jei mokate dalimis, praleista įmoka gali sukelti sutarties sustabdymą arba kitus nepageidaujamus padarinius.
- Peržiūrėkite rizikas ir išimtis: „KASKO“ gali būti „pilnas“ arba ribotas paketas (pvz., tik vagystė, tik stichijos, tik tam tikri įvykiai).
- Patikrinkite teritoriją: kelionės į užsienį, ypač už Europos ekonominės erdvės ribų, gali turėti papildomų sąlygų.
Jei automobilis įsigytas lizingu, dažnai būna papildomų reikalavimų (pvz., privalomas KASKO, nurodytas naudos gavėjas, konkretūs rizikų paketai). Tokiu atveju vien tik „ar galioja“ kartais nepakanka – verta patikrinti, ar sutartis atitinka lizingo bendrovės reikalavimus, nes kitaip įvykus įvykiui gali kilti ginčų dėl išmokos administravimo.
Ką daryti, jei dokumentų nerandate arba abejojate, ar sutartis aktyvi
Jei dokumentų nerandate, greičiausias kelias – prisijungti prie draudiko savitarnos (jei draudimą pirkote internetu) arba peržiūrėti el. pašto istoriją pagal raktinius žodžius „polisas“, „draudimo liudijimas“, „KASKO“, „TPVCA“ ir pan. Jei pirkote per brokerį, jis taip pat gali atsiųsti dokumentus pakartotinai. Svarbiausia – nepasikliauti vien atmintimi („atrodo, kad dar turėtų galioti“) ir nevažiuoti, kol neturite aiškaus patvirtinimo bent dėl privalomojo draudimo.
Ką daryti, jei draudimas negalioja arba kyla abejonių
Jei patikra rodo, kad privalomasis draudimas negalioja, saugiausia taisyklė yra paprasta: kol neturite galiojančio TPVCAPD – nedalyvaukite eisme. Net jei „iki namų tik 2 km“, rizika neadekvati: pakanka menko kontakto sankryžoje, ir finansinės pasekmės gali būti daug didesnės, nei sutaupyta įmoka.
Praktinės pasekmės: baudos, regresai ir žala savo lėšomis
Vairuojant nedraustą transporto priemonę, gresia ne tik „nemalonus pokalbis“ su pareigūnais. Lietuvoje numatytos ir piniginės baudos, ir rizika, kad už jūsų sukeltą žalą gali tekti atsiskaityti savo lėšomis. Transporto priemonių draudikų biuras aiškiai nurodo, kad baudos už nedraustą transporto priemonę gali būti taikomos tiek vairuotojui, tiek transporto priemonės savininkui (ar atsakingam asmeniui), o taip pat atkreipia dėmesį į riziką, jog išmokėjus kompensaciją nukentėjusiajam už jūsų sukeltą įvykį, gali tekti atlyginti žalą Biurui savo lėšomis.
Dar viena svarbi detalė: privalomojo draudimo kontrolė vykdoma ne vien „sustabdymu kelyje“. Praktikoje tikrinimai gali vykti ir techninėmis priemonėmis, todėl pasikliauti principu „važiuosiu ramiai, niekas nepastebės“ yra bloga strategija. Kur kas išmintingiau – išspręsti problemą iš anksto.
Ką daryti, jei draudimas nebegalioja
- Patikrinkite, ar tikrinote teisingus duomenis: registracijos šalis, numeris, įvykio data ir laikas.
- Jei draudimas pasibaigęs – nedelsiant sudarykite naują TPVCAPD sutartį pasirinktoje draudimo bendrovėje ir tik tada važiuokite.
- Jei mokate įmokas dalimis – pasitikrinkite, ar nėra pradelstų mokėjimų ir ar sutartis nepristabdyta (kartais užtenka apmokėti skolą, bet kartais reikia atnaujinti sutartį).
- Jei automobilio kurį laiką nenaudosite – apsvarstykite teisėtus sprendimus, o ne „važiuosiu be draudimo“. Pavyzdžiui, jei planuojate nenaudoti transporto priemonės ilgiau nei mėnesį, reali praktika gali būti susijusi su atleidimu nuo įmokų mokėjimo ar kitomis draudiko procedūromis (tai sprendžiama su draudiku).
Jei patikra parodė, kad draudimas nebegalioja ir kartu supratote, jog automobilio apskritai nebeplanuojate eksploatuoti (pvz., po eismo įvykio, dėl didelių remonto kaštų ar tiesiog todėl, kad transporto priemonė stovi nenaudojama), praktiška alternatyva vietoje draudimo atnaujinimo gali būti automobilio pardavimas supirkėjams. Tokiu atveju verta pasidomėti automobilių supirkimu.
Jei abejonės kyla po eismo įvykio (pvz., kita šalis teigia, kad „draudimas buvo“, bet patikra rodo priešingai), svarbu išlikti dalykiškiems: fiksuokite duomenis, nufotografuokite dokumentus, užrašykite poliso numerį, draudiko pavadinimą ir, jei reikia, kreipkitės į institucijas pagal nustatytą žalų administravimo tvarką. Tokiose situacijose tikslus įvykio laikas ir teisingai surinkti faktai dažnai yra lemiami.
Papildomi patikrinimai prieš kelionę ar perkant automobilį
Vien tik „ar galioja draudimas“ kartais yra per siauras klausimas. Prieš ilgesnę kelionę ar perkant automobilį verta atlikti kelis papildomus patikrinimus, kurie padeda išvengti dažnų, brangiai kainuojančių nesusipratimų.
Kelionė į užsienį: kada reikia žaliosios kortelės ir ką ji reiškia
Jei važiuojate į Europos ekonominės erdvės valstybes ar Šveicariją, įprastinė privalomojo draudimo sutartis paprastai suteikia draudimo apsaugą ir ten. Tačiau vykstant į kitas žaliosios kortelės sistemai priklausančias valstybes gali reikėti žaliosios kortelės. Transporto priemonių draudikų biuras paaiškina, kad žalioji kortelė yra tarptautinis draudimo liudijimas, o taip pat primena svarbų praktinį niuansą: žalioji kortelė negalioja tose valstybėse, kurių kodai kortelėje yra išbraukti. Todėl prieš kelionę neužtenka vien „turėti PDF“ – reikia įsitikinti, kad dokumentas galioja būtent toje šalyje, į kurią vykstate.
Praktinis patarimas: prieš išvykstant verta pasiruošti minimalų dokumentų rinkinį (draudimo liudijimas, žalioji kortelė, jei reikia, kontaktai) ir turėti juos tiek telefone, tiek (kai kuriais atvejais) popieriuje. Taip pat naudinga turėti aiškų planą, ką darysite įvykus eismo įvykiui: ką fotografuoti, kokius duomenis užrašyti, kam pranešti, per kiek laiko kreiptis dėl žalos administravimo.
Prieš perkant automobilį: patikrinkite ne tik pardavėjo pažadus
Perkant naudotą automobilį, vienas dažniausių nesusipratimų kyla tada, kai pirkėjas mano, kad „draudimas pereina kartu su automobiliu“. Realybėje viskas priklauso nuo konkrečios situacijos ir procedūrų, todėl saugiausia laikytis principo: prieš važiuojant bandomuoju važiavimu įsitikinkite, kad privalomasis draudimas galioja, o perkant – susitarkite, kas ir nuo kada sudaro (ar perima) sutartį, kad nebūtų „tarpelio“ be draudimo. Jeigu turite menkiausių abejonių, geriau sudaryti naują sutartį iš karto, nei tikėtis, kad „dar porą dienų turėtų galioti“.
Greta draudimo: techninės apžiūros galiojimas kaip papildomas pasitikrinimas
Nors techninė apžiūra nėra draudimas, praktikoje žmonės šiuos dalykus tikrina kartu, nes abu tiesiogiai susiję su teisėtu dalyvavimu eisme ir saugumu. Techninės apžiūros galiojimą ir istoriją galima pasitikrinti oficialioje sistemoje ITAIS, įvedus valstybinį numerį ir registracijos liudijimo numerį. Tai ypač naudinga prieš perkant automobilį arba prieš ilgesnę kelionę, kai norite sumažinti „netikėtumų“ tikimybę.
Apibendrinant: jei jums reikia greito atsakymo, ar galite legaliai ir ramiai važiuoti, pirmiausia pasitikrinkite privalomąjį draudimą konkrečiam momentui. Jei norite suprasti, ar būsite apsaugoti nuo nuostolių savo automobiliui, papildomai peržiūrėkite KASKO sutarties sąlygas, įmokas ir rizikas. O jei kyla neaiškumų – geriausias sprendimas yra nedelsti: patikslinti duomenis, susisiekti su draudiku ir tik tada priimti sprendimą sėsti prie vairo.
